重卡企业金融业务需警惕见利忘“质”

　　“十几年前，重卡用户基本都是全款买车，而现在不采用金融服务的客户比较少了。”

　　“如今各行各业都有自己的金融服务，比如说买个手机也能分期付款。相比以往，从企业到个人金融思维都更加灵活，主动寻求合适金融服务的重卡用户十分普遍。”

　　在记者采访过程中，多位重卡企业人士表达了类似观点，目前，金融业务在重卡企业服务产品中的地位愈发重要，甚至大有成为支柱业务之势。重卡企业提供的金融服务有着怎样的特点？记者对此进行了一番了解。

　　种类丰富 方便用户选择

　　记者了解到，目前重卡行业的金融服务类型多样，根据服务提供主体可主要分为银行提供的、重卡制造企业提供的，还有社会上的非银行金融机构提供的，而这三类主体之间又常常存在合作或关联关系。

　　从重卡企业主体来说，首先，很多重卡企业都有自己专门的财务公司或金融公司，例如上汽红岩背靠上汽财务、陕汽设立的德银融资租赁、东风系依靠东风财务，均可为用户提供个性化的金融服务。此外，重卡企业还与银行和其他金融机构合作，为用户提供多样化的服务。例如，上汽红岩与光大银行、华夏银行的合作，与非银行金融机构——江苏金融的合作等。

　　粗略比较银行、重卡企业、非银行金融机构的服务，银行的贷款利率一般比较低，但它的首付比例较高，且结构分层较少，即首付比例、还款比例较为固定，放款时间较长，总体来说成本低但不灵活。非银行金融机构的贷款条件相对会松一些，首付比率会低一些，放款时间短，但是贷款利率通常较高，总体来说灵活但成本高。而重卡企业提供的金融服务基本处于二者之间。“今年我们还推出了‘红2贷’金融产品，这是上汽红岩与北京复昌融资租赁公司合作打造的。”上汽红岩湖南销售服务中心总经理邓成伟告诉记者，“重卡企业与社会金融机构的合作，既满足了用户对较低首付、较低利率的需求，又能够较快的放款，可以说很好的弥补了过去金融服务方式的不足。”

　　之所以有多种金融服务的方式，主要是方便重卡企业与用户之间的双向选择。邓成伟表示，一方面，每个用户的资金实力、付款条件等都不尽相同，企业要根据他们的情况推荐不同的金融方案，另一方面，从用户的角度来说，他们也有自己的考虑或者偏好，不论用户想要哪一种金融服务，重卡企业都可以提供相应的方案。

　　助销售优势明显

　　既然社会上有许多机构提供重卡金融服务，重卡企业的服务有何优势？“首先，选择整车企业的金融服务肯定是安全的。”陕汽销售公司陈耀光感慨道，“以前我们就遇到过用户被某些小金融机构欺骗的案例。像我们都是大型正规企业，是有信誉的、可信赖的。”

　　其次，重卡企业的金融服务相比银行更为专业。“我们自己制造的车，自己开发的产品体系，对它的细分类型、车况等自然最为了解，可以根据产品特点开发出相契合的、灵活的金融产品。”陈耀光对记者说，“比如说，我们对自卸车、牵引车、载货车的首付比率是不同的，根据这些车的使用工况预估贷款可行性，制定不同的金融方案。”

　　另外，还有十分重要的一点，重卡企业一切服务的目的都是提高销量，在宏观经济不景气时，银行和其他社会金融机构可能会为了减少风险而收缩汽车行业的金融服务，而重卡企业不但不会收缩金融服务，反而可能推出亏损的零利率汽车贷款，以促进销售。“有时行业内会出现卡车企业贴息的情况，”邓成伟讲到，“因为通过金融业务刺激销量，可以达到提高市场占有率的目的。”这对重卡用户来说，显然是更有利的。

　　按照目前的发展趋势，金融服务对于重卡企业来说已经是不可或缺的，业已成为促进整车销售的最大‘助手’。

　　需警惕见利忘“质”

　　对于重卡金融服务的未来发展，业内人士纷纷寄予厚望。邓成伟预测：“现在，大家的金融头脑都很灵活，都希望让自己有限的资金得到最大化的运用。以后，金融业务对重卡企业的重要程度肯定是越来越高的。”陈耀光也判断：“未来，金融业务很可能会成为重卡企业的一种支柱性业务。”

　　不过与金融服务大发展相伴的是，过度依赖金融促进销售而忽略产品品质提升的苗头已然出现。随着我国重卡行业降本增效、转型升级，竞争日益激烈，各种贴息政策纷纷登台，毕竟以金融促销简单、直接、见效快，而提升产品品质、提高服务体系建设这些措施对销量和市场占有率的提高太慢。一位重卡行业资深人士喟叹：“有些竞争力不够高的小企业，其产品品质先天不足、服务水平较低，品牌影响力也建立不起来，那它靠什么打开市场？它只能靠金融。现在有些重卡品牌大规模的做‘零首付’，这种只顾眼前利益而忽略产品品质提升的行为是值得行业与用户警惕的。”